Pinjaman Pembiayaan Perumahan Sektor Awam (LPPSA) Untuk Bina Rumah Atas Tanah Sendiri

Seperti yang kita tahu, rumah pada zaman kegemilangan ini kebanyakannya mahal-mahal. Ada kawasan perumahan betul-betul mewah yang orang lain tak mampu nak beli.

Tambahan, ada pula rumah yang semuanya diibaratkan “goreng pisang” panas. Baru gantung iklan dah “sold out”.

Apapun alasannya, kami nak kongsikan maklumat untuk menggunakan pinjaman perumahan bagi kakitangan kerajaan untuk membina rumah diatas tanah sendiri atau istilah pinjaman LPPSA.

Geran Tanah Sendiri

Membina rumah perlu atas tanah nama pemohon atau bersama pasangan sahaja. Selain daripada itu tidak dibenarkan.

Jenis Pinjaman

• Pinjaman Jenis ke-2: Membeli rumah diatas tanah sendiri.
• Pinjaman Jenis ke-6: Membina rumah diatas tanah pemohon yang dibeli melalui pinjaman kerajaan.

Jika belum mempunyai tanah, anda boleh membuat pinjaman untuk membeli tanah dan kemudian baru bina rumah sendiri.

Melantik Peguam

Perkara-perkara yang perlu diperhatikan apabila ingin membina rumah atas tanah sendiri adalah melantik peguam dan kontraktor.

1. Peguam

Menjadi keperluan melantik peguam yang berpengalaman atau pun sudah biasa berurusan dengan LPPSA;

• Untuk membuat perjanjian pembinaan (S & P).
• Membuat CARIAN/LAND SEARCH di pejabat tanah.
• Membantu membuat permohonan secara online.
• Memberi cadangan kontraktor dan arkitek yang pengalaman.
• Membantu dalam memohon membuat penilaian JPPH jika diperlukan.

2. Kontraktor

Menjadi keperluan dalam melantik kontraktor yang mempunyai lesen, mempunyai CIDB dan yang berpengalaman berurusan dengan LPPSA;

• Supaya pinjaman perumahan tidak berlaku kelewatan dalam proses membina rumah dan mengikut undang-undang.
• Membuat pembinaan mengikut plan yang disediakan oleh arkitek bertauliah.
• Menyediakan laporan tuntutan bayaran kepada peguam untuk diserahkan kepada LPPSA.
• Kontraktor akan melantik arkitek berdaftar bagi menyiapkan plan.
• Mendapatkan kelulusan daripada pihak PBT.
• Membantu dalam memohon membuat penilaian JPPH jika diperlukan.

3. Jika nak jimat, lantik arkitek sambilan tetapi apa pun perlu berhati-hati

Jika tanah di luar kawasan majlis, pelan diperlukan tetapi perlu mendapatkan pengesahan pihak majlis bahawa tanah adalah di luar kawasan majlis adalah memadai.

4. Pembinaan rumah hanya boleh dimulakan setelah pinjaman diluluskan LPPSA

JADUAL BAYARAN BERPERINGKAT (JADUAL G)

Bayaran Kemajuan (Progress Payment) perlulah mengikut jadual seperti di bawah dan sebaiknya dimasukkan ke dalam perjanjian untuk pinjaman jenis 2 dan jenis 6.

Carta aliran untuk membina rumah di atas tanah sendiri.

Langkah 1:

Pemohon perlu melantik kontraktor dan peguam yang berpengalaman iaitu yang biasa berurusan dengan pihak LPPSA.

Jika kontraktor atau peguam yang dilantik tidak biasa berurusan dengan pihak LPPSA, dikhuatiri akan berlaku banyak masalah.

Hal ini disebabkan kebanyakan dokumen akan diuruskan oleh kedua-dua belah pihak berkenaan.

Berdasarkan pengalaman, kebanyakan masalah timbul akibat tersalah memilih peguam dan kontraktor yang tidak pernah berurusan dengan LPPSA.

Langkah 2:

Arkitek akan membuat pelan rekabentuk berdasarkan persetujuan peminjam dan kos cadangan dari kontraktor.

Pemohon perlu berhati-hati dalam memilih kontraktor kerana banyak berlaku kes dimana kontraktor gagal menyiapkan pembinaan berikutan masalah kewangan (kontraktor akan mendahulukan wang sendiri setelah pembinaan siap dalam 20%, kemudian claim wang tersebut dengan LPPSA melalui peguam dan jika kontraktor itu mempunyai modal, tuntutan boleh dibuat selepas rumah siap dibina).

Langkah 3:

Setelah pemohon dan kontraktor melalui arkitek bersetuju dengan pelan rekabentuk, pemohon @ peguam @ kontraktor perlu menghantar borang permohonan ke Pejabat Penilaian.

Pemohon boleh mengisi permohonan pinjaman SPPB secara online.

Borang permohonan beserta dokumen yang diperlukan bolehlah diserahkan kepada saya untuk pemeriksaan sebelum dihantar ke LPPSA.

Pemeriksaan ini penting untuk mengelak berlakunya masalah dalam permohonan yang boleh menyebabkan berlaku kelewatan dalam kelulusan.

Langkah 4:

Kontraktor akan memulakan kerja pembinaan setelah mendapat surat kelulusan dari LPPSA, Lampiran E (surat setuju terima) ditandatangani dan peguam telah membuat gadaian.

Panduan untuk ubah suai rumah (Renovation)

Jika anda ingin mengubahsuai rumah anda, terdapat beberapa dokumen yang perlu anda sediakan.

1. Pelan mestilah mendapat kelulusan daripada arkitek dan sah digunakan dalam tempoh 12 bulan.
2. Salinan lesen kontraktor dan CIDB/SSM yang disahkan dan belum tamat tempoh.

Nota:

• Dahulu dikenali sebagai BPPP (Bahagian Pinjaman Perumahan Perbendaharaan), sekarang dikenali sebagai Surat Setuju Terima Pinjaman Perumahan Pembendaharan.
• Dahulu dikenali sebagai Lampiran E, tetapi sekarang dikenali sebagai Surat Setuju Terima Pinjaman Perumahan Pembendaharan.

Kesimpulan

Membina rumah di atas tanah sendiri bermaksud anda bebas untuk mereka bentuk rumah mengikut selera dan kepuasan masing-masing.

Malah anda juga boleh menjimatkan kos peruntukan untuk membina rumah. Tetapi jika tersilap boleh meningkatkan kos.

Jika tanah dibeli 2 lot, 1 atas nama isteri dan 1 lagi atas nama suami dan rumah akan dibuat atas kedua-dua lot, hanya 1 lot harta dibenarkan untuk membuat pinjaman.

Sebaiknya, satukan lot berkenaan, jika tidak anda perlu masuk ke dalam kes rayuan.

Anda juga boleh menggunakan kontraktor dari kalangan ahli keluarga, tetapi pastikan kontraktor tersebut mempunyai lesen daripada khidmat kontraktor CIDB atau ROC yang masih belum tamat tempoh.

Semoga memberi manfaat.

BACA INI JUGA:

• Skim Pinjaman Perumahan (SPP) Golongan Berpendapatan Rendah 2018
• 3 Bank Pinjaman Peribadi Terbaik 2018 Di Malaysia

sumber: mohdelam

Skim Pinjaman Perumahan (SPP) Golongan Berpendapatan Rendah 2018

Skim Pinjaman Perumahan (SPP) diwujudkan bertujuan menyediakan kemudahan pinjaman kepada golongan berpendapatan rendah yang masih belum memiliki rumah sendiri.

Skim Pinjaman Perumahan (SPP) diuruskan melalui akaun tabung amanah yang dikenali sebagai Kumpulan Wang Amanah Pinjaman Perumahan Bagi Golongan Berpendapatan Rendah.

Kumpulan Wang ini telah diluluskan pada 17 Disember 1975 di bawah Akta Acara Kewangan 1957 (pindaan 1972) dan mula berkuatkuasa pada tahun 1976.

MAKLUMAN

"SUKACITA DIMAKLUMKAN BAHAWA PERMOHONAN SKIM PINJAMAN PERUMAHAN (SPP) BAGI NILAI PINJAMAN MAKSIMUM RM 60,000 AKAN DIBUKA BERMULA 1 JANUARI 2018.

PERMOHONAN BOLEH DIBUAT DENGAN MELENGKAPKAN BORANG SKIM PINJAMAN PERUMAHAN YANG DISEDIAKAN DIPAUTAN MUAT TURUN BORANG, LAMAN WEB JABATAN PERUMAHAN NEGARA DAN DIHANTAR KEPADA BAHAGIAN PENGURUSAN PERUMAHAN, JABATAN PERUMAHAN NEGARA.”

RASIONAL

Skim ini adalah salah satu usaha Kerajaan untuk membantu golongan berpendapatan rendah membiayai kos pembinaan rumah supaya golongan ini sekurang-kurangnya mempunyai sumber untuk memiliki rumah sendiri.

Melalui kemudahan ini pihak Kerajaan dapat memberi bantuan untuk persediaan tempat kediaman yang bersesuaian dan memuaskan dalam usaha untuk meninggikan taraf kehidupan golongan ini.

SYARAT-SYARAT PINJAMAN

1. Syarat Kelayakan Permohonan

• Pemohon dan pasangan adalah warganegara Malaysia.
• Berumur 21 hingga 70 tahun.
• Bekerja dan mempunyai pendapatan.
• Bukan kakitangan Kerajaan atau pesara (termasuk pasangan).
• Pemohon dan pasangan belum mempunyai rumah.
• Jumlah pendapatan kasar isi rumah di antara RM1,000.00 hingga RM3,000.00 sebulan.
• Memiliki tanah sendiri atau tanah milik ahli keluarga terdekat.

2. Syarat Pinjaman

• Had Pinjaman Maksimum RM60,000.00 (tidak termasuk perlindungan insuran).
• Tempoh maksimum bayaran balik pinjaman 35 tahun atau sehingga umur 70 tahun.
• Caj perkhidmatan 2% ke atas pinjaman.
• Perlu mengambil perlindungan insuran yang disediakan oleh Panel Insuran, Jabatan Perumahan Negara ke atas rumah yang dibina.

3. Syarat Pinjaman Generasi Kedua

• Pilihan pinjaman 2 generasi bagi pemohon yang berumur 45 tahun hingga 70 tahun dengan syarat penama kedua berumur 21 hingga 35 tahun, berpendapatan minimum RM1000.00 dan bukan kakitangan kerajaan.
• Perlindungan insuran hanya untuk generasi kedua sahaja.
• Generasi ke-2 mestilah anak kandung kepada pemohon.

4. Syarat Cagaran Tanah

• Mencagar tanah milik peminjam atau tanah milik ahli keluarga terdekat dengan kebenaran bertulis pemilik tanah.
• Nilai tanah (berdasarkan penilaian Jabatan Penilaian & Perkhidmatan Harta) yang dicagar tidak kurang daripada jumlah pinjaman.
• Bagi tanah milikan secara pajakan, perlu mematuhi syarat berikut; Baki tempoh pajakan tanah yang dicagar sekurang-kurangnya 40 tahun dan mendapat kebenaran mencagar tanah daripada Pihak Berkuasa Negeri.

5. Syarat Pembinaan Rumah

• Rumah kos rendah - keluasan lantai 700 – 1,000 kaki persegi, sekurang-kurangnya 3 bilik tidur dan 2 bilik air, ruang tamu dan dapur.
• Diberi pilihan untuk menggunakan pelan-pelan yang disediakan oleh Jabatan Perumahan Negara (JPN) SAHAJA.
• Pemohon TIDAK boleh menggunakan pelan sendiri.
• Mendapatkan kelulusan Pelan Bangunan oleh Pihak Berkuasa Tempatan (PBT) jika diperlukan.
• Perlantikan kontraktor diuruskan oleh peminjam dan kontraktor tersebut:-
• Kontraktor tempatan mengikut kawasan DUN;
• Mempunyai Pendaftaran Syarikat atau Perakuan Pendaftaran CIDB yang masih sah;
• Memiliki punca kewangan yang mencukupi dengan had minima kewangan adalah RM5,000.
• Memiliki pengkhususan kerja berkaitan bidang pembinaan.

SUMBER PINJAMAN

Kumpulan Wang Pinjaman Perumahan Kepada Golongan Berpendapatan Rendah (SPP).

CONTOH PELAN

Peminjam perlu melantik kontraktor sendiri mengikut syarat pembinaan dan pelan rumah yang telah ditetapkan oleh Jabatan Perumahan Negara. Pemohon tidak boleh menggunakan pelan rumah sendiri.

BORANG PERMOHONAN SPP

• Klik di sini untuk muat turun borang permohonan

Cawangan Pembiayaan Perumahan
Bahagian Pengurusan Perumahan
Jabatan Perumahan Negara
Kementerian Perumahan dan Kerajaan Tempatan
Aras 30, No 51, Persiaran Perdana, Presint 4, Pusat Pentadbiran Kerajaan Persekutuan
62100 Putrajaya MALAYSIA
Tel : 03-8891 4060, 4049, 4048
Faks: 03-8891 4269
Emel: spp@kpkt.gov.my

Semoga memberi manfaat.

BACA INI JUGA:

• 3 Sebab Penting Kenapa Pemaju Hartanah 'Tidak Boleh' Menjadi ‘Bank’
• MyDeposit, Skim Pembiayaan Deposit Rumah Pertama

sumber: ehome

Home Buying Tips For Different Stages Of Life

Your home ownership goals change as your life progresses. Those in their twenties are probably just getting their foot on the property ladder; thirty-somethings might be planning for their growing families; while forty-somethings could be on the market for investment properties.

Being in a different stage of life would result in potential mindset for each particular homebuyer. For example, you are expecting those in twenties to be purchasing their first HDB BTO flat instead of some fancy private condominium instead.

The same could not be said about those who are probably in their thirties.

1. In Your 20s

As a twenty-something, you’re likely to be a first-time buyer. Assuming you didn’t inherit a fortune, and only entered the workforce recently, your finances are going to be tight.

Not only do you have to set aside the down payment, but there are also renovation and furnishing costs to consider. The wiser option would be not to overstretch your abilities to afford a BTO.

Potential homeowners at this stage should adopt pragmatism and buy only what they can afford realistically instead of what they think they can afford.

The hefty amount required for down payment and potential renovations for the future home could actually cost a significant amount.

Once you’ve worked out how much you can afford, evaluate the different loan options available. One should consider all the available financing options to purchase their first HDB BTO flat.

Different banks have different terms and conditions for the loan. It would be beneficial for the buyer to read and understand all of them before selecting the form of preferred financing for their HDB BTO.

Then consider whether a fixed- or variable-rate mortgage is better suited for your goal in mind. Fixed rates provide stability, but if you plan to keep the property for less than 10 years, a variable rate might work in your favor.

Depending on how you navigate the waters, you should consider to pick the type of financing that suits the most with your repayment abilities.

Given the transaction costs, agent fees and fluctuating market conditions, there’s no guarantee you’ll make a profit if you flip the property after a few years.

Conventional wisdom has it that buyers should hold on to their properties for a minimum of five years. (In any case, HDB’s Minimum Occupation Period only allows sellers to put their flats on the market after five years).

This allows you to build equity as well as gives the property time to increase in value.

2. In Your 30s

Now that you’re in your thirties, an upgrade seems to be in order. This is when you might be planning for a bigger home to accommodate your growing family needs.

More space equals more luxury, but other factors also come into play, especially for those with young kids in tow. As a parent, you should opt for a property located nearby to education hubs in order to accommodate your kids.

Occasionally, you might have achieved some form of financial comfort and would want to have a better and more desirable address.

However, some consideration should be taken into account such as the relevant costs involved in purchasing a new property or BTO.

If you are those who are lucky enough to be eyeing a brand-new EC (Executive Condominium), do note that banks will lend based on their Mortgage Servicing Ratio (MSR) or Total Debt Servicing Ratio (TDSR) limit, whichever is lower.

It’s also important to time the sale of your existing home with your new home (if it’s a resale unit). Negotiate your move-out and move-in dates with the buyer and seller, respectively, to ensure a smooth transition.

If you’ve not finished paying off your existing mortgage, consult your financial adviser about a bridging loan. Making any errors at this stage could be costly in terms of financial perspective.

3. In Your 40s

In your forties, it’s time to reassess your needs, depending on the stage of life you’re in. If you’re a couple with no kids or are soon to be an empty-nester, then consider a smaller property.

Downsizing has many advantages: lower mortgage payments (and therefore lower monthly expenses), lower home maintenance (for example, conservancy fees, utility bills and general home upkeep), more cash to spend on traveling etc. At this stage of life, you should know what exactly you want in a property.

Having established yourself in your career, you could also be keen on additional properties for investment.

However, don’t take on a second property if it will affect your retirement plans. You might have the extra cash now to afford a second loan but the same can’t be said if something happens along the way.

You could also consider to refinance your property if you really intend to purchase a second property.

Refinance could perhaps yield you a better offer than getting a brand new mortgage loan from banks at current market’s condition.

BACA INI JUGA: 4 Perkara Penting Sebelum Menyewa Rumah, Rahsia Berjimat Yang Anda Tidak Tahu!

-SENTIASAPANAS.COM

9 Tips Beli Rumah Lelong, Peguam Ini Kongsi Panduan Terbaik

Ramai yang dah tahu tentang pasaran rumah lelong. Dengar macam best je, sebab listing rumah lelong memang banyak yang murah. Tapi bagi yang baru berjinak-jinak tu, jangan pulak korang main terjah dan terus beli.

Gambar hiasan.

Hakikatnya bila nak beli rumah lelong, wajib ada ilmu dulu.

Duit deposit memang tak boleh elak nak bayar. Dan bukan ini saja yang korang kena tanggung. Ada banyak lagi.

Bagi korang yang baru nak mula, jemput hadamkan perkongsian power Tuan Ahmad Termizi bin Abdullah ini. Confirm banyak ilmu lelong yang korang dapat lepas habis baca.

Tip #1: Berapa nilai semasa rumah lelong yang anda nak beli tu?

Sila buat perbandingan harga rumah yang nak dibeli dengan melihat akhbar atau laman web hartanah, supaya korang tahu harga pasaran semasa rumah yang nak dibeli.

Setelah benar-benar yakin yang harga rumah tu memang jauh lebih rendah daripada harga pasaran (serta lokasi sesuai dan ada kemungkinan tinggi yang harga pasaran akan melonjak pada masa hadapan), baru masukkan rumah tu dalam senarai pendek (shortlist) korang.

Korang jugak boleh ambil kira faktor harga pasaran sewa dan jumlah pembayaran bulanan anda pada institusi kewangan rumah tu, sekiranya tujuan pembelian rumah lelong untuk tujuan pelaburan.

Tip #2: Betul ke anda layak beli rumah tu?

Pastikan dulu sama ada korang layak membeli hartanah tersebut atau tak.

Ini kerana dalam beberapa kes, hanya orang Melayu dan status bumiputera sahaja yang layak membeli hartanah yang mempunyai sekatan kepentingan (selalunya dalam kes tanah pajakan).

Pastikan juga, sekiranya hartanah tersebut adalah rumah kos rendah, korang layak untuk membeli rumah tersebut.

Sebagai contoh, sila buat kepastian dengan Lembaga Perumahan dan Hartanah Selangor kalau beli rumah lelong di kawasan Selangor, dan dengan pihak DBKL kalau rumah lelong tu di Kuala Lumpur.

Tip #3: Pergi sendiri dan melihat hartanah tersebut

Jangan beli sebarang hartanah tanpa melihat sendiri dengan mata kepala korang rupa bentuk rumah yang nak dibeli.

Dalam kebanyakan kes, hartanah lelong selalunya berkunci (tak berpenghuni). Dan ada juga dalam beberapa kes, masih ada yang tinggal di rumah tersebut.

Buatlah keutamaan kepada rumah yang tak berpenghuni. Ini kerana pihak institusi kewangan tak bertanggungjawab untuk menyerah milikan kosong rumah tersebut kepada korang.

Terpaksalah korang sendiri nanti yang akan menghalau mereka yang tinggal di rumah tu, sekiranya korang berjaya beli nanti.

Hal ini akan menyulitkan sekiranya korang seorang yang jenis mudah kasihan kepada orang lain. Hal ini juga akan jadi lebih susah, sekiranya mereka yang tinggal di situ adalah jenis yang degil dan keras kepala, tak mahu berganjak keluar daripada rumah tersebut.

Mana satu nak beli – Rumah kosong, atau yang ada penghuni?

Kemahiran memujuk supaya rumah dikosongkan bukan ada pada setiap orang dan untuk tak peningkan kepala, pilihlah rumah yang kosong. Lagi senang cerita.

Ada beberapa kes yang saya uruskan, pemilik asal rumah macam tak percaya (atau buat-buat tak percaya) yang rumahnya sudah dilelong.

Terpaksalah saya hantar notis supaya rumah dikosongkan dan menunjukkan bukti yang anak guam saya dah jelaskan kesemua wang harga belian kepada institusi kewangan yang terlibat.

Hal ini merumitkan keadaan dan masih lagi bergantung kepada nasib.

Ada dalam satu kes yang saya uruskan, pemilik asal rumah mencabar pulak kesahihan lelongan di mahkamah dan masih tinggal di rumah tersebut berbulan-bulan lamanya, walaupun selepas semua harga belian dah dibayar kepada pihak bank.

Ini berlaku sementara mahkamah membuat keputusan sama ada proses lelongan itu sah atau tak. Kes macam ni, amat merugikan pembeli.

Tip #4: Anda dah buat segala kira-kira yang perlu?

Ini juga perlu korang fahamkan. Rumah yang dibeli tak akan dibaik pulih oleh institusi kewangan.

Tak berbaloi untuk membeli rumah lelong yang murah (kononnya), sedangkan korang terpaksa habiskan wang yang banyak untuk buat baik pulih.

Hal ini akan menjadi susah sekiranya rumah tersebut berkunci. Lihat atau intailah setakat mana yang boleh.

Kalau korang bernasib baik kerana rumah tak berkunci, sila pastikan sistem perpaipan dan elektrik rumah terbabit dalam keadaan yang memuaskan.

Kalau tak, sila buat anggaran kos bagi membaik pulih hartanah tu dan pastikan yang pembelian rumah tu masih lagi berbaloi dan tak merugikan korang.

Sila dapatkan nasihat kontraktor untuk dapatkan anggaran kos baik pulih yang lebih tepat.

Tip #5: Ada tak sebarang tunggakan yang belum dibayar?

Korang kena buat sedikit tugasan di sini. Sebab dalam kebanyakan kes, institusi kewangan takkan bayar segala tunggakan pemilik premis terdahulu yang dilelong.

Antara yang korang kena tengok dulu termasuk:

• Tunggakan maintenance fee
• Cukai tanah
• Cukai pintu
• Bil eletrik
• Jabatan Air, Syabas atau Indah Water

Walaupun ada sesetengah kes yang pihak institusi kewangan akan membayar tunggakan maintenance, cukai tanah dan cukai pintu, dalam kebanyakan kes, korang kena bayar guna duit sendiri terlebih dulu (jika korang gunakan pinjaman bagi melunaskan bayaran pembelian).

Lepas tu, baru pihak institusi kewangan terbabit akan bayar balik duit tunggakan tersebut. Dan proses ni, pastinya akan memakan masa.

Dalam apa keadaan sekalipun, korang kena sediakan duit bagi membayar tunggakan-tunggakan di atas terlebih dulu, supaya tak timbul masalah di kemudian hari.

Ada dalam beberapa kes yang saya uruskan, tunggakan maintenance mencecah lebih RM20,000 dan tunggakan cukai pintu ada yang mencecah RM5,000.

Pastikan korang sediakan duit yang cukup untuk langsaikan tunggakan ini, sekurang-kurangnya buat sementara waktu, sementara tunggu nak dapatkan wang pembayaran balik dari pihak institusi kewangan yang melelong.

Tip #6: Ada bawa banker’s cheque/bank draft dan wang tunai semasa pembidaan berlangsung?

Pada masa pembidaan, pelelong hanya menerima banker’s cheque/bank draft dan wang tunai je bagi pembayaran wang deposit.

Pelelong tak akan menerima cek peribadi, tak kira la berapa banyak duit yang korang ada dalam bank.

Pastikan juga korang bawak sekali wang tunai yang mencukupi bagi membuat bayaran top up deposit, sekiranya hartanah yang dilelong telah naik harga semasa proses bidaan berlaku.

Sebagai contoh, sekiranya wang deposit bagi pembelian hartanah tersebut adalah 10% daripada harga reserve RM100,000, pastikan korang bawa banker’s cheque bernilai RM10,000, ditulis atas nama yang betul (pastikan hal ini dengan pelelong terlebih dahulu dan pastikan ejaannya adalah betul).

Kalau korang rasakan yang harga pasaran hartanah tu tak lebih daripada RM130,000, pastikan bawa wang tunai RM3,000 bagi membuat bayaran deposit yang mencukupi, sekiranya korang berjaya membida pada harga RM130,000 tadi.

Jangan pula lepas berjaya membida, baru terhegeh-hengeh nak cari mesin ATM.

Pihak pelelong berhak untuk batalkan bidaan sekiranya korang tak membawa wang yang cukup untuk membayar deposit on the spot. So, sila beri sepenuh perhatian tentang ni.

Tip #7: Bidaan mula pukul 10 pagi – Boleh ke datang lewat sikit?

Catatkan pada diari korang tarikh dan masa bidaan.

Kalau korang tak pasti tempat bidaan, pergilah seawal yang mungkin supaya tak sesat. Ataupun buatlah kajian terlebih dahulu tentang tempat tu, atau cari tempat tu beberapa hari sebelum tiba tarikh lelongan.

Pastikan juga korang masuk ke dewan yang betul, sekiranya tempat tu besar dan banyak dewan bidaan.

Tip #8: Bida, bida juga. Jangan terbawak-bawak sampai lupa bajet asal

Apabila tiba masa membida, janganlah pulak asyik membida sehingga melampaui bajet asal korang.

Perlu diingat, di tempat bidaan selalunya akan ada sindiket yang sengaja nak naikkan harga hartanah.

Jangan terpengaruh dengan mereka. Fokus pada harga yang korang inginkan dan berhenti membida sekiranya harga rumah tu melampaui budget asal.

Setelah berjaya dalam bidaan, korang akan dipanggil untuk membuat pembayaran deposit dan menandatangani dokumen Proclamation of Sale.

Setelah Proclamation of Sale dimatikan setem, korang akan dapat salinan asal untuk tindakan selanjunya.

Tip #9: Dah sediakan duit untuk bayar harga baki belian?

Selalunya, korang akan membuat pinjaman bank untuk melunaskan baki harga belian.

Untuk perkara ni, pastikan korang takde masalah dengan CCRIS atau CTOS. Korang jugak boleh cari peguam, sebab selalunya peguam mempunyai rangkaian bankers yang dipercayai bagi membantu korang dapatkan pinjaman.

Sekiranya korang membeli secara tunai, korang masih lagi perlu mencari peguam.

Ini adalah kerana peguam akan menyiapkan dokumen pindah milik bagi korang, sama ada proses pertukaran nama di pejabat tanah atau menyiapkan Deed of Assignment (By Way of Transfer) bagi kes-kes hak milik induk.

Elak melengahkan masa, sebab tempoh yang diberikan terus dikira daripada hari pertama korang memang bidaan.

Bagi sesetengah kes, tempoh pembayaran tak boleh dilanjutkan dan sekiranya korang gagal lunaskan baki bayaran dalam tempoh yang ditetapkan, wang deposit tu akan burn.

Ada jugak sesetengah kes, korang diberi tempoh lanjutan. Tapi selalunya korang diminta membayar interest bagi kelewatan pembayaran. Boleh tanya peguam korang untuk maklumat lanjut.

Semoga memberi manfaat.

BACA INI JUGA: 4 Perkara Penting Sebelum Menyewa Rumah, Rahsia Berjimat Yang Anda Tidak Tahu!

sumber: gilahartanah

Menyewa Atau Membeli Rumah Mana Lebih Baik?

Bagi mereka yang baru mula bekerja dan terletak jauh dari tempat asal, sambung belajar atau baru sahaja melangsungkan perkahwinan dan memerlukan rumah sebagai tempat tinggal, persoalan utama yang biasa menjadi masalah adalah, mana yang lebih baik, menyewa atau membeli rumah?

Walaupun keadaan ekonomi yang tidak menentu, hidup perlu diteruskan. Berikut ini adalah kebaikan dan keburukan membeli atau menyewa rumah.

Kebebasan Pemilik Dan Penyewa Rumah

Bagi pembeli rumah, kebebasan menghias dekorasi dalaman adalah kepuasan hakiki. Pembeli bebas menata hias rumah mengikut citarasa sendiri.

Selain itu, pemilik rumah sendiri juga memiliki kebebasan sama ada mahu tinggal di rumah tersebut atau sebagai rumah persinggahan mahupun disewakan kepada orang lain.

Pastinya, kebebasan ini tidak boleh dinikmati oleh penyewa yang tertakluk kepada syarat menyewa rumah dan sangat berbaloi bagi pemilik rumah sendiri.

Namun, kelebihan bagi penyewa rumah adalah kebebasan untuk tinggal pada tempoh tertentu mengikut bulan atau tempoh yang diingini, juga kebebasan berpindah pada bila-bila masa atas tuntutan kerja dan sebagainya tanpa perlu risau akan rumah yang kosong!

Definisi kebebasan adalah berbeza bagi pembeli dan penyewa namun masih boleh dinikmati oleh kedua-dua pihak.

Masa

Proses untuk memiliki sesebuah rumah juga mengambil masa yang agak lama berbanding hanya menyewa.

Untuk membeli rumah, anda perlu berurusan dengan pelbagai pihak seperti bank, property, peguam, pemaju dan sebagainya yang lazimnya mengambil masa dalam tiga ke empat bulan.

Berbeza dengan hanya menyewa rumah, anda boleh berpindah masuk keluar dalam masa yang cukup singkat dan hanya beberapa perkara penting yang perlu diberi perhatian sebelum menyewa rumah.

Dalam proses membeli rumah, pelbagai proses dokumentasi harus dilakukan bagi mengesahkan status pembeli rumah benar-benar layak menduduki rumah tersebut dengan latar belakang kewangan yang kukuh supaya dapat membayar bayaran bulanan kelak.

Berbanding dengan menyewa rumah, tiada dokumen khusus diperlukan selain pembayaran deposit selama tiga bulan, yang mana deposit sekuriti dan utiliti boleh dipulangkan kembali.

Kewangan

Menyewa rumah boleh memberi lebihan penjimatan kepada wang terutamanya dalam jangka masa yang terdekat, seperti dalam tiga tahun pertama.

Untuk membeli rumah juga, anda perlu membayar sejumlah wang pendahuluan dan perlu membayar kos-kos lain seperti cukai rumah, kos penyelenggaraan dan sebagainya.

Tapi kelebihan memiliki rumah sendiri ialah ianya mampu memberikan penjimatan dan pulangan kepada anda dalam jangka masa yang panjang.

Misalnya, setelah enam tahun anda melalui tempoh pembayaran bayaran bulanan tetap dan tidak mengalami sebarang masalah, anda akan mendapati jumlah pembayaran jauh lebih rendah berbanding mereka yang membayar sewa, kerana penyewa perlu membayar mengikut harga rumah yang kian meningkat.

Membeli rumah juga memiliki kelebihan tertentu dari segi potongan akaun kedua Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) untuk membantu bayaran bulanan.

Jika perlu, anda boleh membuat pengiraan sama ada ingin membeli atau menyewa rumah dengan menggunakan kalkulator interaktif beli-sewa yang terdapat di sesetengah laman web hartanah.

Ia membolehkan anda mengenal pasti kos yang diperlukan dengan membuat perbandingan antara kedua-dua pilihan ini.

Perancangan sangat penting dengan melihat sumber kewangan dan pendapatan anda, sama ada pendapatan boleh menampung kos perbelanjaan yang diperlukan jika ingin membeli rumah atau adakah ianya hanya sekadar dapat menampung kos untuk menyewa sahaja.

Kesimpulan

Pilihan sama ada mahu membeli atau menyewa rumah terletak pada perancangan anda sendiri memilih mana lebih baik dan berbaloi.

Tidak salah membeli rumah pada usia muda, tetapi penting bagi memastikan diri anda cukup bersedia dari segi kewangan, seperti simpanan yang mencukupi dan kerjaya yang benar-benar stabil untuk melayakkan anda mendapat pinjaman rumah sekadarnya.

Semoga memberi manfaat.

BACA INI JUGA: Panduan Menjana Pendapatan Lumayan Dengan Rumah Lelong!

Sumber: impiana

4 Perkara Penting Sebelum Menyewa Rumah, Rahsia Berjimat Yang Anda Tidak Tahu!

Sesiapa sahaja yang tahu nilai dalam menyewa sesebuah hartanah juga faham akan kekurangannya kerana dari satu sudut, menyewa membolehkan anda meminimumkan kos.

Anda tidak perlu wang pendahuluan yang banyak untuk tinggal di rumah sewa. Apapun, hanya kerana anda teleh menemui tempat tinggal anda, tidak bermakna anda juga menemui suasana kediaman yang baik.

Perhatikan tips dan panduan penting ini dan perkara-perkara yang perlu diperhatikan sebelum menyewa rumah, bagi memastikan situasi kediaman anda berada dalam keadaan baik serta berbaloi untuk disewa.

Persekitaran Terdekat

Walaupun anda tidak kisah dengan persekitaran dari segi pemandangan dan keselesaan, anda perlu memastikan keadaan persekitaran rumah sewa yang anda bakal duduki.

Adakah perniagaan, taman, kedai atau perumahan lain di sekitar anda?

Walaupun rumah sewa anda punya perkara di atas, adakah itu yang anda mahukan?

Ini semua bergantung kepada kehendak anda bagaimanapun, anda tentunya tidak mahukan pangsapuri yang berdekatan dengan lapangan terbang dan bersebelahan pula dengan rel kereta api atau pangsapuri yang terletak berdekatan dengan sesuatu yang lebih teruk.

Rumah sepatutnya bukan sahaja menyediakan perlindungan kepada anda dan harta benda daripada cuaca atau anasir luar, bahkan sepatutnya menyediakan ruang untuk anda bertenang dan berehat.

Kenapa anda perlu tingal di kawasan yang memberi tekanan?

Jadi, anda boleh nampak betapa mudahnya untuk mengganggu ketenangan anda dengan berada berdekatan kawasan yang sesak atau bising (tidak selamat), seharusnya anda lebih berwaspada dengan pilihan yang ada untuk house for rent in KL dengan PropertyGuru Malaysia, anda juga boleh melihat sendiri perbandingan sewa rumah dan pilihan terbaik untuk jangka masa panjang.

Kuncinya adalah untuk memastikan anda dapat mencapai kehendak anda dalam mencari tempat tingal yang tenang dan damai.

Penyelenggaraan Umum

Penyelenggaraan sesebuah hartanah adalah perkara yang selalu diambil sambil lewa oleh kebanyakan penyewa kerana rata-ratanya beranggapan yang hartanah itu bukan milik mereka dan mereka tidak kisah dengan masalah yang kecil.

Bagaimanapun, jika anda fikirkan tentang kemungkinan pemilik hartanah yang malas, tidak profesional dan tidak mampu menjalankan tanggungjawab, masalah-masalah kecil ini mungkin boleh dijadikan petanda untuk anda.

Kewujudan masalah-masalah kecil ini boleh digunakan untuk mengetahui bagaimana seseorang pemilik hartanah itu menjaga dan menyelenggara hartanah mereka.

Perkara lain yang perlu anda ingat adalah, jika anda terlihat sebarang masalah kecil di sesebuah hartanah, ia mungkin boleh dijadikan petunjuk untuk masalah yang mungkin ada di sebalik dinding hartanah tersebut.

Fikirkan, jika pemilik hartanah itu tiada masa untuk menguruskan masalah yang wujud dan yang nampak di mata kasar, adakah mereka punya masa untuk meninjau masalah dalaman hartanah milik mereka?

Jiran

Jika difikirkan tentang masalah yang boleh dihadapi dengan jiran anda, seperti yang ditunjukkan di HGTV, anda pasti tahu betapa memeritkan jika mendapat jiran yang kepala angin.

Jika anda perlu berurusan dengan jiran, maka tanggungjawab itu jatuh kepada pemilik hartanah anda dalam memastikan mereka mematuhi perjanjian sewaan.

Namun, walaupun perjanjian sewaan itu boleh melindungi anda, anda mungkin akan menyewa di kawasan yang dipenuhi dengan mereka yang tidak mempunyai keserasian dengan anda.

Manusia (khususnya yang di alaf baru berdasarkan petikan artikel dari Yahoo! bisnes) tidak mahu berurusan dengan jiran tetangga yang menyusahkan.

Dan walaupun ada pemilik hartanah yang mengambil langkah untuk mengelakkan perkara ini, ia masih lagi satu masalah di banyak kawasan.

Bagaimana jika anda ada jiran yang suka membuat bising? Bagaimana pula dengan jiran yang pengotor? Bagaimana jika mereka berbau?

Walaupun bakal jiran anda mungkin nampak seperti orang baik dan berada, adalah perlu untuk anda bersiar-siar bagi meninjau apa yang berlaku di sebalik tabir.

Anda tidak perlulah sampai ke tahap menjadi mata-mata, tetapi lebih baik jika anda tahu masalah yang bakal anda hadapi sebelum anda menandatangani perjanjian sewaan.

Jarak ke Lokasi

Apabila berbicara tentang rumah pilihan perkara yang selalu diutamakan oleh bakal penyewa adalah kos.

Bagaimanapun, bukan setakat kos fizikal yang mampu anda bayar sahaja yang anda perlu fikirkan, anda juga perlu memikirkan tentang kos yang bersangkut dengan masa yang perlu anda habiskan.

Ramai di antara kita yang agak sensitif dengan perkara yang perlu dikorbankan untuk tinggal di kawasan pilihan, tapi komoditi paling bernilai yang perlu dikorbankan sudah tentunya masa.

Anda akan mengambil lebih banyak masa untuk bergerak ke satu-satu lokasi jika tinggal di tempat yang terlalu jauh.

Jika anda fikirkan semula kos pengangkutan, anda mungkin akan sedar yang rumah sewa yang anda sangkakan pilihan yang tepat mungkin sebenarnya pilihan yang lebih buruk jika dibandingkan dengan rumah sewa yang agak mahal tetapi lebih dekat dengan lokasi tumpuan anda.

Jangan hanya fikirkan tentang kos minyak petrol dan juga kesan haus dan lusuh yang akan menimpa kereta anda (ia semua berkait), tapi fikirkan juga jika anda perlu berulang-alik ke tempat kerja anda sejauh 10 KM sehari untuk perjalanan sehala, anda perlu meredah perjalanan sejauh 100 KM seminggu atau lebih 5000 KM setahun.

Ditambah lagi dengan tekanan yang akan anda hadapi kerana anda perlu memandu, inilah masalah yang berpotensi mengganggu anda.

Bagaimanapun, jika anda tambahkan sejam setengah masa perjalanan sehala, anda akan dapat sekurang-kurangnya lima jam seminggu dan ini bermakna anda akan menghabiskan 250 jam setahun hanya untuk berulang alik ke tempat kerja.

Walaupun sesebuah rumah sewa itu mungkin kelihatan agak mahal, anda perlu fikirkan apa kelebihan rumah sewa dari segi kos dan keselesaan untuk tingal di situ.

Semasa anada sedang mencari rumah sewa, anda mungkin rambang mata dengan pilihan rumah yang ada.

Bagaimanapun, jangan hanya melihat pada luaran sahaja, sebaliknya selidik dan fahami betul-betul situasi anda sebelum memasuki perjanjian sewaan.

BACA INI JUGA: 7 Sebab Kenapa Pelaburan Hartanah Sangat Menguntungkan!

Boleh Atau Tidak Beli Hartanah Pada Zaman Gawat?

It is not about being right, it is about being prepared. Masalah membeli hartanah bukan sebab kegawatan ekonomi negara tetapi pada gawatnya pada poket sendiri.

Poin penting untuk saya ketengahkan adalah, jika anda beli untuk tinggal, mengapa perlu risau harga pasaran mahal atau murah, ekonomi bagus atau gawat?

Gawat poket sendiri bermakna;

• Simpanan tidak cukup
• Pendapatan kurang stabil
• Tiada kemampuan mengambil pinjaman perumahan

Yang penting , mempunyai kemampuan untuk bayar. Jika gawat poket sendiri, jangan beli hartanah lagi. Tambah pendapatan dulu, stabilkan, bina simpanan, kemudian bina pendapatan alternatif. Pendek kata, pelbagaikan sumber pendapatan.

Seterusnya, baiki dan susun profil kewangan sebagai bentuk persediaan untuk memohon pinjaman dari bank.

Sebenarnya Ia Satu Kelebihan Jika Ekonomi Gawat

Jika ekonomi negara gawat, bukankah satu kelebihan untuk anda? Zaman gawat ekonomi, inilah masanya untuk anda memohon diskaun lebih oleh sebab ramai tuan rumah terdesak untuk menjual rumah berbanding bakal pembeli yang sedikit, ini kita panggil istilah, buyer market.

Ini satu peluang. Dalam bahasa Cina, krisis ada 2 makna. Yakni ‘bahaya’ dan ‘peluang’.

Mari Kita Lihat Sejarah Hartanah Pada 1997-1998

Jika risaukan harga hartanah turun sehingga 50% dari harga pasaran, lihat rekod hartanah di seluruh Malaysia pada zaman kegawatan 1997-1998 dan 2008.

Tahun 1997-1998, harga hartanah seluruh Malaysia mencatatkan sejarah penurunan harga 10% secara purata dalam pasaran ‘subsale’. Itu yang paling teruk.

Tapi jika dilihat graf 1995-2015, secara keseluruhannya meningkat dengan stabil dan kejatuhan itu lebih berbentuk pembetulan sementara menunggu permintaan dari pasaran untuk kembali ke paras yg sepatutnya.

Saya kongsikan juga Malaysia House Price Index 10 dan 20 tahun ke belakang di dalam blog saya.

Saya biasanya memilih lokasi hartanah yang harganya meningkat dengan stabil. Saya mengambil kira kayu ukur dari sudut infrastruktur dan kadar sewaan berbanding lokasi yang harganya telah meningkat dengan laju.

Harga naik laju, silap-silap jatuh pun laju. Lebih-lebih lagi, bilamana bermain dengan spekulasi, lagi besar risikonya.

Hartanah Bukan Pelaburan Bersifat Turun Naik

Jangan risau, anda bukan membeli saham atau forex yang sifatnya turun naik, di mana harga boleh turun sehingga 50% dalam masa yang singkat oleh disebabkan faktor berita yang kurang baik.

Jika hilang duit tak mengapa lagi, jangan hilang nyawa dek sakit jantung. Di dalam seminar saya akan lukis graf perbezaan kenaikan harga hartanah Malaysia dan graf KLCI.

Persoalan Paling Besar – Adakah Harga Hartanah Terus Meningkat?

Adakah harga akan terus meningkat untuk jangka masa panjang? Pertamanya, itu semua urusan Allah swt yg tentukan.

Kedua, dengan ilmu yang sedikit ini, saya menjangkakan harga hartanah akan terus meningkat kerana faktor makro dan mikro.

• Makro: inflasi, Quantity Easing, penurunan nilai mata wang, sistem rizab pecahan perbankan
• Mikro: Keimbangan bekalan & permintaan, kekurangan tanah, populasi meningkat, infrastruktur bertambah

Apa Yang Anda Boleh Bertindak? Ini Saranan Saya

1. Tip Beli Hartanah Dalam Pembinaan

Takut membeli projek hartanah dalam pembinaan? Anda boleh dapatkan 4 tip utama yang saya kongsikan dalam memilih hartanah jenis ini di blog Dr Waqipedia.

Saya sendiri masih lagi membeli hartanah ‘underconstruction’ yang memenuhi 4 kriteria tersebut dan yang sesuai dengan pelan pelaburan saya.

Antara sebabnya;

• Modal yang rendah.
• Tidak pening masalah pengurusan sewaan selama 3-4 tahun. Melalui pengalaman sewa beli sublet.
• Tidak pening mengejar peguam, dan pegawai bank.
• Pemaju, ‘inflasi’ dan ‘pasaran’ bekerja keras utk kita.
• Sesuai dengan org yang profilnya ‘malas’ seperti saya.
• Baru dan sempurna.

2. Kepada Yang Mahu Beli Subsale Atau Lelong

Mahu beli subsale atau lelong? Lagi mudah. ‘Objek’ nya pun dah ada. Secara umumnya, banyak pilihan menarik di pasaran ‘subsale’ ni terutamanya hartanah yang berharga bawah RM600,000 – RM800,000.

Hanya perlu rajin turun padang setiap hujung minggu, buat pemeriksaan, sediakan senarai, bincang dengan suami/isteri/ibu bapa kemudian bandingkan harga. Ambil yang terbaik.

3. Untuk Yang Mahu Buat Pelaburan

Jika ingin beli untuk pelaburan, cari buku dan baca, keluar berguru pada yang tahu, atau sertai Havoc Hartanah (http://bit.ly/havockl). Saya jamin ia pelaburan yang sangat berbaloi jika anda pergi.

*Perkongsian ini telah ditulis oleh tuan Waqiyuddin melalui laman Facebook Page beliau.

BACA INI JUGA: 7 Sebab Kenapa Pelaburan Hartanah Sangat Menguntungkan!



Sumber: Majalahniaga